La Suprema Corte de Justicia de la Nación y tribunales federales establecieron un nuevo criterio obligatorio para los juicios por transferencias electrónicas no reconocidas, con el que bancos como BBVA, Citibanamex y Santander deberán acreditar que el usuario autorizó la operación. El criterio fue publicado en el Semanario Judicial de la Federación y será obligatorio para jueces del país.
La resolución establece que las instituciones financieras no podrán limitarse a presentar registros internos o movimientos en aplicaciones móviles para deslindarse de responsabilidad en casos de fraude digital. Ahora deberán exhibir pruebas técnicas, bitácoras, certificados de seguridad y elementos biométricos que acrediten la autenticidad de las operaciones reclamadas.
Criterio cambia litigios por fraudes digitales
El nuevo criterio también elimina una práctica frecuente en juicios orales mercantiles: exigir que comparezcan como terceros los titulares de las cuentas receptoras de los recursos transferidos. Los tribunales determinaron que el conflicto jurídico corresponde únicamente entre el usuario afectado y la institución bancaria encargada de resguardar los fondos.
La jurisprudencia se relaciona con precedentes emitidos desde 2022 y 2024 sobre transferencias electrónicas y responsabilidad bancaria. En resoluciones previas, tribunales federales ya habían señalado que la banca digital no es infalible y que operaciones realizadas desde ubicaciones o direcciones IP inusuales podían considerarse no autorizadas por el cliente.
Resolución será obligatoria en México
El criterio identificado con el Registro Digital 2032172 fue difundido en el Semanario Judicial de la Federación y forma parte de la jurisprudencia aplicable en juicios mercantiles relacionados con fraudes electrónicos y cargos desconocidos. Especialistas consideran que la resolución podría impactar reclamaciones ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y litigios contra instituciones bancarias.
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